揮別2007年，新的一年投資也有新契機，也是檢視自己各項資產的重要時刻，首先，就是規畫即將到手的年終獎金，無論領的是高額獎金，還是微薄年終獎金，都可在此時做好妥善理財規畫，讓今年第一筆獎金，小錢化大錢。富蘭克林投顧建議，年終獎金可按照四部曲步驟，先預留必要支出、再償還高息負債、接著是長期投資、最後是消費。


　◎第一部曲預留必要支出
　匯豐中華投信執行副總經理孫煌正建議，拿到年終獎金，最好是先扣除掉大額的家庭必要支出，如年度保險費、紅包錢或壓歲錢等，甚至可預留所得稅款，將「必要性支出」先扣掉。


　◎第二部曲償還高負債
　富蘭克林指出，第二步就是「償還高息負債」，因為有些現金卡及信用卡高達10~20%的循環利息，會大幅提高資金壓力，領到獎金後應先清理債務。摩根富林明投信協理邱可君也建議，若有負債應先撥年終獎金的1/3，付掉高利率信貸或消費型貸款，以降低負債是保留實力、聰明理財的首要目標。


　◎先長期投資 最後才是犒賞自己
　富蘭克林建議，接下來再將剩餘的資金依照七三比例，七成用於「投資」，精選長期績效穩健的投資工具。剩下三成就讓自己盡情消費，以犒賞一年來的辛勞。


　◎沒有年終　理財更顯重要
　因為景氣差，很多民眾可能根本沒拿到年終獎金，孫煌正指出，沒領到年終更應該投資，該送自己一個大紅包，有些人也會因為每個月沒有多餘資金，或是因為背有負債而放棄投資，但事實上，需還債的人更應透過理財賺取收益，加速還款能力；沒有負債的人，則可透過理財，為自己賺取年終獎金，每個月只要撥出最低3000元就可投資，因此只領一個月年終，甚至是沒有年終的人，也可透過定期定額及定時不定額的方式小額投資。


　年終獎金投資標的應選擇穩健市場
　富蘭克林證券投顧建議，可選擇長期績效穩健的市場，因為理財規畫乃人生大計，並非短線玩票性質，績效穩健上揚的市場才能提供穩定的複利效果，尤其2008年全球景氣預期以溫吞的步伐成長，品質穩健的價值型股票可望突圍，分散布局、精選個股的全球股市與全球債市為投資首選。